今天要和大家深入探討一個在台灣頻繁發生的棘手問題：車禍發生時，對方駕駛只投保強制險，你該如何有效爭取應有的理賠，避免損失慘重？我相信許多人都曾聽聞或親身經歷過這種令人沮喪的狀況：車禍受傷已經夠痛苦了，還要面對漫長的理賠流程，以及對方僅投保強制險的現實困境，甚至可能遭遇對方以「沒錢」為由拒絕賠償，這時該如何保護自身權益，爭取應有的補償？別擔心，Mark今天就來詳細解析，分享實用技巧，幫助你在面對這種情況時，可以有效地爭取到最大化的理賠金，將損失降到最低。
案例詳解：A君的車禍與強制險理賠困境
讓我們來仔細分析一個真實案例。A君騎乘機車上班途中，與B君駕駛的汽車發生擦撞事故。雖然B君車輛損傷較輕微，本人也未受傷，但A君卻因為摔車而導致右手骨折，必須住院三天接受治療，更因慣用手受傷，被迫向公司（賣場員工）請假一個月。除了身體上的劇痛與不便，A君還面臨巨大的經濟損失。
讓我們列出A君因車禍造成的損失清單：
| 項目 | 細項說明 | 金額(元) | |
|---|---|---|---|
| 月薪損失 | 因受傷無法工作，一個月薪資損失 | 38,000 | |
| 醫療費用 | 包含住院費用、手術費用、藥物費用等 | 44,500 | (住院3天，包含膳食費) |
| 自費鋼板植入手術 | 選擇自費高階鋼板以利日後復健，費用較高 | 40,000 | |
| 機車維修費用 | 機車受損，需進行維修 | 8,000 | |
| 總損失 | 車禍事故造成A君的總經濟損失 | 130,500 |
更雪上加霜的是，A君在調解過程中才發現B君的車輛僅投保強制險，而且B君在調解現場態度消極，聲稱自己無力賠償。這讓A君感到相當灰心，原本期待能獲得合理賠償，卻面臨極大的經濟壓力。因此，A君只能先向B君的強制險公司申請基本的醫療理賠。但針對機車損壞以及因受傷請假而造成的薪資損失，可能只能訴諸民事訴訟程序來解決。
A君向強制險公司申請理賠後，僅獲得25,040元。這筆金額是如何計算出來的？讓我們來深入分析：
- 住院費用: 1,500元/天 x 3天 = 4,500元
- 膳食費: 180元/天 x 3天 = 540元
- 非健保給付醫材費用: 最高20,000元 (實際支付金額以醫療院所收據為準)
合計：4,500 + 540 + 20,000 = 25,040元
顯然，這筆金額遠遠不足以彌補A君的實際損失。
爭取更多理賠金的關鍵：勿忽略出院後看護費用！
許多人在發生車禍後，往往只著重於住院期間的醫療費用理賠，卻忽略了另一個重要環節：出院後的看護費用。這就是Mark今天要特別強調的重點！
A君的案例中，因為右手骨折是慣用手，在出院後仍然需要他人協助日常生活起居，例如：吃飯、洗漱、穿衣等。因此，A君應該積極尋求醫生的協助，取得一份明確的診斷證明，說明其在出院後仍需他人照顧的期間及理由。
強制險理賠條款中，通常包含出院後看護費用的項目。一般來說，每天的看護費用約為1,200元，最長可申請30天。如果醫生評估A君需要10天的看護照顧，那麼A君就能額外獲得12,000元的理賠（1,200元/天 x 10天 = 12,000元）。這筆費用並不侷限於專業看護人員，家人或朋友的協助也可以申請理賠，只要能提供相關證明即可。
記住，主動詢問醫生關於出院後看護需求非常重要，因為醫生並不會主動告知這項理賠細節。
擴大理賠管道：善用其他資源
除了強制險的理賠之外，Mark建議您積極探索其他可能的理賠管道，例如：
- 第三責任險: 如果肇事者B君有投保第三責任險，您可以向其保險公司提出理賠申請，以獲得額外的賠償。
- 民事求償: 您可以委託律師，向肇事者B君提出民事訴訟，請求賠償因車禍事故造成的損失，包括：醫療費用、薪資損失、精神慰撫金等。
- 勞工保險/職業災害保險: 如果您的受傷與工作有關，您可以向勞保局申請相關理賠。
積極尋求法律諮詢的協助，將有助於您更好地了解自身的權益，並有效爭取應有的理賠。
專業建議：積極主動，保護自身權益
發生車禍後，請務必記住以下要點，積極主動地爭取您的權益：
- 詳細記錄所有損失: 完整記錄所有醫療費用收據、薪資證明、修車發票等相關文件。
- 尋求醫療專業意見: 與您的醫生充分溝通，取得詳細的診斷證明以及出院後看護需求的證明文件。
- 蒐集所有相關證據: 例如：事故現場照片、目擊證人證詞、警察的交通事故報告等。
- 及時諮詢專業人士: 尋求律師或保險理賠專家的協助，讓專業人士協助您處理複雜的理賠程序。
記住，積極主動的態度和充分的準備，是您成功爭取理賠的關鍵！別讓您的血汗錢白白流失，勇敢地為自己的權益奮鬥！
